Ai achitat creditul. Mai ai ceva de plătit pentru radierea ipotecii?

Da, după achitarea integrală a creditului poți avea de plătit pentru radierea ipotecii: tariful de carte funciară și costul actului notarial necesar. Soldul zero din aplicația băncii nu șterge automat ipoteca din evidența imobilului. Pentru închiderea completă a acestei etape, urmărește atât documentele băncii, cât și soluționarea cererii de radiere.

Reperul fix este tariful ANCPI de 75 de lei pentru o operațiune de radiere, în regim normal. Acesta nu reprezintă prețul întregii proceduri. Totalul depinde de actele necesare, de onorariul notarului și de înscrierile care trebuie radiate. Nu îl poți stabili doar din valoarea inițială a împrumutului.

Creditul închis și ipoteca radiată sunt două etape diferite

Ipoteca este garanția înscrisă asupra locuinței pentru plata creditului. După rambursare, cere băncii confirmarea situației datoriei și documentele necesare radierii. Cartea funciară, registrul în care sunt înscrise proprietatea și sarcinile ei, se actualizează printr-o procedură separată.

În cazul obișnuit al unei ipoteci bancare convenționale, radierea presupune consimțământul creditorului în forma cerută de lege. Acordul este dat de creditor, prin reprezentanții săi, nu printr-o declarație a ta că ai achitat împrumutul. O simplă dovadă a ultimei plăți nu ține locul acordului autentic de radiere. Regulamentul ANCPI, articolele 169 și 171, prevede radierea la cerere și trimite la condițiile din Codul civil.

Începe printr-o solicitare scrisă către bancă: cere confirmarea rambursării integrale și pașii pentru obținerea acordului de radiere. Clarifică cine contactează notarul, cine transmite documentele și cine depune cererea la biroul de cadastru și publicitate imobiliară. Cere și numărul de înregistrare al solicitării, ca să poți urmări stadiul ei.

Ce intră în suma pe care o plătești

Tariful de 75 de lei apare la serviciul 2.4.2 din Ordinul ANCPI nr. 16/2019, în forma consolidată. Nota 10 precizează că tariful pentru radierea ipotecii include și radierea interdicțiilor aferente. Nu aduna automat încă 75 de lei pentru fiecare interdicție legată de aceeași ipotecă.

Dacă ai garantat creditul cu mai multe imobile sau există mai multe ipoteci distincte, cere identificarea operațiunilor tarifate. Un apartament și o parcare cu evidențe separate pot necesita verificarea mai multor cărți funciare. Numărul contractelor de credit, luat singur, nu arată câte operațiuni de radiere sunt necesare.

Separat, există costul notarial. Normele aprobate prin Ordinul nr. 177/C/2024 stabilesc onorarii minimale pentru diferite categorii de acte. Pentru dosarul tău contează ce declarație se autentifică și ce operațiuni cuprinde. Cere o ofertă care să arate onorariul, arhivarea, TVA dacă este aplicabilă și tarifele către ANCPI. Un onorariu minimal din tabel nu este automat totalul facturii.

Întreabă banca dacă există sume aferente documentelor sau demersurilor pe care le face și care este temeiul lor contractual. Nu presupune că orice sumă comunicată de bancă reprezintă o taxă de cadastru. Dacă alegi soluționarea urgentă la ANCPI, cere separat costul suplimentar și termenul aplicabil.

Pregătește dosarul pornind de la garanțiile înscrise

Pentru discuția cu banca și notarul, adună contractul de credit, contractul de ipotecă, actul de identitate, datele de carte funciară și confirmarea achitării integrale. Acestea sunt punctul de plecare; lista exactă se stabilește după verificarea dosarului. Documentul care confirmă soldul și documentul prin care creditorul consimte la radiere au roluri diferite, chiar dacă banca le gestionează împreună.

Verifică înainte de depunere trei lucruri:

• Acordul privește toate imobilele aduse în garanție și identifică corect numerele cadastrale și cărțile funciare.
• Sunt avute în vedere ipoteca și interdicțiile aferente creditului achitat.
• Ai stabilit cine primește încheierea de soluționare și cum ajunge aceasta la tine.

Dacă în acte apare o bancă preluată între timp de altă instituție sau creditul a fost cesionat, anunță acest lucru de la început. Cere băncii să lămurească cine emite acordul și ce documente justifică această calitate. E mai ușor să clarifici neconcordanța înainte de înregistrarea cererii.

La Prima Casă sau Noua Casă intervine și acordul pentru garanția de stat

Dacă ai avut un credit prin Prima Casă sau Noua Casă, verificarea nu se oprește la garanția băncii. Pot exista înscrieri în favoarea statului și interdicții legate de program. Potrivit instrucțiunilor FNGCIMM privind rambursarea integrală, te adresezi băncii finanțatoare, care transmite solicitarea și documentele necesare pentru acordul de radiere.

Cere confirmarea că solicitarea a fost transmisă, apoi urmărește primirea acordului și depunerea lui în dosarul de radiere. Emiterea acordului de către Fond nu înseamnă că înscrierile au fost deja șterse din cartea funciară. Nu programa o operațiune ulterioară pe baza presupunerii că ultima rată închide toate formalitățile în aceeași zi.

Cum verifici că ai terminat

La final, păstrează confirmarea băncii, acordul de radiere și încheierea emisă de biroul de carte funciară. Verifică într-un extras actualizat că ipoteca vizată și interdicțiile aferente nu mai figurează ca active. Dacă există alte sarcini, cere explicații pentru fiecare; radierea creditului achitat nu le elimină automat.

Dacă urmează să vinzi locuința, tratează bugetul vânzării ca pe o etapă distinctă. Poți folosi eNotari pentru un raport orientativ de valoare din grilă și estimarea costurilor unei vânzări obișnuite. Costul radierii ipotecii trebuie confirmat separat, pe documentele și înscrierile tale.